ネット銀行の定番といえば「楽天銀行」。2023年3月末時点では、ネット銀行の中で口座数・預金残高ともにナンバーワンです。
一方、au経済圏には「auじぶん銀行」があります。楽天経済圏と比べると、何かと今ひとつなサービスの多いau経済圏ですが、auじぶん銀行に関してはかなり頑張っています。
この記事ではそんな「楽天銀行」と「auじぶん銀行」のサービスを徹底比較してみました。
とはいえ、ネット銀行がかなり認知されるようになった現代でも、「給与振込先・家賃引き落とし先に使えない」というケースもまだあります。メインの銀行としては「ゆうちょ銀行」や「メガバンク」が依然としてオススメです。
今回は「サブ銀行利用」という目線で「楽天銀行」と「auじぶん銀行」を比較してみました。
結論：「家計の中心に使うなら楽天銀行」「預金金利重視ならauじぶん銀行」がオススメ！
楽天銀行 vs auじぶん銀行 モデルケースで比較
ネット銀行の場合、預金残高や証券口座との連携によって、受けられるサービスに差が出てきます。
そこで、今回は以下のようなモデルケースで比較してみました。
- 普通預金残高が300万円
- 銀行口座と併せて証券口座も開設(楽天銀行-楽天証券、auじぶん銀行-auカブコム証券)も開設している
普通預金300万円・証券口座ありの場合のサービス比較
| 楽天銀行 | auじぶん銀行 | |
| ATM利用 出金手数料 | 月7回 まで無料 | 月10回 まで無料 |
| ATM利用 入金手数料 | 30,000円未満で 手数料発生 | 無料 |
| 振込手数料 無料回数 | 月3回 | 月10回 |
| 振込金額 制限 | 任意 | 10万円まで* (2023.6.10~) |
| 普通預金 特典金利 | 0.1% (300万円まで) | 0.1% |
ATM利用手数料・振込手数料の回数からみると、auじぶん銀行は非常に魅力的で、一方で楽天銀行は見劣りします。とはいえ、私は「楽天銀行の月3回振込手数料無料」で十分間に合っているので、そこまでデメリットには感じません。
むしろ、セキュリティ強化の一環で始まったauじぶん銀行の振込金額制限(10万円)が、あまりに利便性を損なっています。当初は臨時のセキュリティ対策とのことで始まりましたが、この記事を改訂している現在(2023.9.10)で制限はかかったままです。
消去法的な選択になりますが「ATMから入金しないなら楽天銀行」「高額の振込をしないならauじぶん銀行」という選び方でも後悔は少なそうです。
auじぶん銀行のメリットは「0.1%の普通預金特典金利に金額の上限がない」ということです。あまり使う予定のないお金を高い金利で預けておくなら「auじぶん銀行」が便利です。
楽天銀行 vs auじぶん銀行 優遇制度比較
次に、楽天銀行の優遇制度「ハッピープログラム」と、auじぶん銀行「じぶんプラス」を比較していきます。
ATM入出金手数料の無料回数
ATMの利用回数については
- 楽天銀行は「入金+出金の合計回数」
- auじぶん銀行は「入金」と「出金」は別カウント
という違いがあります。
それでは実際に、ATMの無料利用回数を比較してみましょう。
ATMの無料回数比較
| 総資産残高 | 楽天銀行 ハッピープログラム | auじぶん銀行 しぶんプラス |
| 1,000万円以上 | スーパーVIP 月7回 | プレミアム 入 無料 出 月15回 |
| 300~ 1,000万円未満 | スーパーVIP 月7回 | ゴールド 入 無料 出 月10回 |
| 100~ 300万円未満 | VIP 月5回 | ゴールド 入 無料 出 月10回 |
| 50~ 100万円未満 | プレミアム 月2回 | レギュラー★ 入 月2回 出 月2回 |
| 10~ 50万円未満 | アドバンスド 月1回 | レギュラー 入 月2回 出 月2回 |
| 10万円未満 | ベーシック 月0回 | レギュラー 入 月2回 出 月2回 |
「50~100万円未満」の残高の場合には両者で互角になりますが、それ以外の預金残高ではauじぶん銀行の方がATMの無料利用回数は多くなります。
振込手数料の無料回数
auじぶん銀行の利点が特に目立つのが「振込手数料」の無料回数です。
振込手数料の無料回数比較
| 総資産残高 | 楽天銀行 ハッピープログラム | auじぶん銀行 しぶんプラス |
| 1,000万円以上 | スーパーVIP 月3回 | プレミアム 月15回 |
| 300~ 1,000万円未満 | スーパーVIP 月3回 | ゴールド 月10回 |
| 100~ 300万円未満 | VIP 月3回 | ゴールド 月10回 |
| 50~ 100万円未満 | プレミアム 月2回 | レギュラー 月3回★ |
| 10~ 50万円未満 | アドバンスド 月1回 | レギュラー 月3回 |
| 10万円未満 | ベーシック 月0回 | レギュラー 月3回 |
全ての預金残高において、auじぶん銀行の回数が多いです。特に楽天銀行の「スーパーVIP」とauじぶん銀行の「プレミアム」は「3 vs 15」と大差がついています。
銀行振り込みが多い方は、「auじぶん銀行」を選ぶメリットは大きいです。
証券会社との連携
「経済圏」サービスで囲い込むのに大事なのは、サービス同士の「連携」です。
楽天もauも「銀行と証券」の連携サービスが用意されています。
| 楽天銀行 | auじぶん銀行 | |
| 連携証券会社 | 楽天証券 | auカブコム証券 |
| 連携サービス名称 | マネーブリッジ | auマネーコネクト |
| 普通預金の特典金利 | 0.1% | 0.1% |
| 銀行・証券自動入出金 | 可 | 可 |
楽天銀行の「マネーブリッジ」が何かと取り上げられますが、普通預金の優遇金利や銀行・証券の連携の面では「auマネーコネクト」は全く遜色ないサービスといえます。
まとめ：あまり目立たないが、auじぶん銀行は「結構優秀」
ネット銀行の代表格である「楽天銀行」に対して、比較的地味に印象の「auじぶん銀行」。
他行への振込など家計の中心として活用したいなら「楽天銀行」、あまり使う予定のないお金を高い金利で預けておくなら「auじぶん銀行」という使い分けが良さそうです。
もっとも、「楽天銀行」「auじぶん銀行」ともに利用するのも全然ありだと思いますし、私も両方の銀行を愛用しています。
「楽天銀行」を検討されている方も、ぜひ「auじぶん銀行」も候補に入れてみてください。
